Modelový příklad
Zhodnocení vašich investic
Chcete si pořídit vlastní bydlení? Přemýšleli jste o tom, že nákup nemovitosti můžete chytře zkombinovat s investicí? Tentokrát se s vámi chceme zamyslet nad tím, jak nákupem nového bydlení co nejvíce vydělat.
Pozitivní vs. negativní dluhy
Dluhy bývají společností obvykle vnímány negativně. Ovšem není dluh jako dluh. Půjčky na dovolené, dárky, oblečení, auto či jiné věci, které ztrácí na hodnotě, jsou zbytečné a ztrátové. Naopak půjčky, díky kterým zhodnotíme svůj majetek, jsou pro nás přínosem.
Ze strachu z půjček mnoho lidí při nákupu nového bydlení zbytečně chybuje. Opatrnější lidé raději vloží do koupě nemovitosti všechny úspory, aby snížili výši hypotéky na minimum. Odvážnější lidé naopak využijí své bonity a sjednají si co nejvyšší hypotéku. Své volné prostředky poté důmyslně investují a zhodnocují.
Před rozhodnutím, jak financovat nákup nového bydlení, stála před časem také rodina Malešových. Vyhlédli si byt 3+kk na okraji Prahy, jehož kupní cena byla 5 milionů korun. Našetřit dokázali polovinu částky, tedy 2,5 milionů korun. Pojďme se spolu na příkladu této rodiny podívat, jak můžete zkombinovat pořízení vlastního bydlení s vhodnou investicí.
Nákup s použitím všech vlastních zdrojů
Doba splácení | 30 let |
LTV | 50 % |
Úroková sazba | 2,33 % |
FIX | 5 let |
Splátka | 9 658,- Kč |
Pořizovací cena nemovitosti | 5 000 000,- Kč |
Vlastní zdroje | 2 500 000,- Kč |
Výše hypotečního úvěru | 2 500 000,- Kč |
Měsíční splátka hypotéky | 9 658,- Kč |
Roční výše splátky hypotéky | 115 896,- Kč |
Zaplacený úrok po dobu hypotéky | 977 052,- Kč |
Pokud Malešovi vloží do koupě bytu všechny své volné prostředky, za 30 let zaplatí na úrocích dohromady 977 052,- Kč.
Nákup s použitím 20 % vlastních zdrojů a zhodnocením zbylých prostředků investicí s výnosem 7 % p.a.
Doba splácení | 30 let |
LTV | 80 % |
Úroková sazba | 2,33 % |
FIX | 5 let |
Splátka | 15 454,- Kč |
Pořizovací cena nemovitosti | 5 000 000,- Kč |
Vlastní zdroje | 1 000 000,- Kč |
Výše hypotečního úvěru | 4 000 000,- Kč |
Měsíční splátka hypotéky | 15 454,- Kč |
Roční výše splátky hypotéky | 185 448,- Kč |
Zaplacený úrok po dobu hypotéky | 1 563 284,- Kč |
Kdyby se Malešovi rozhodli použít pouze 20 % svých úspor a zbylé peníze by vhodně investovali, za 30 let zaplatí na úrocích 1 563 284,- Kč. To je sice o 586 232,- Kč více než u první varianty, investice jim však přinese výnos, který bude o mnoho vyšší než částka, kterou přeplatí na úrocích.
Investovaná částka z vlastních zdrojů | 1 500 000,- Kč |
Uvažovaná výnosnost investice p.a. | 7 % |
Uvažovaná výnosnost investice v Kč | 105 000,- Kč |
Výnos z investice po 30 letech | 3 150 000,- Kč |
Promyšlená investice Malešovým za 30 let vydělá 3 150 000,- Kč. Zní to krásně? To ještě není vše! Výnos z investice mohou využít dvěma způsoby:
1. Splácet z investice splátky hypotéky
Malešovi mohou použít výnosy z investic ke splácení úvěru. Roční výše splátky hypotéky je po odečtení výnosu z investic 80 448,- Kč. To je o 35 448,- Kč méně než u první varianty.
Za dobu 30 let ušetří 1 063 440,- Kč oproti variantě, kdy by do koupě nemovitosti vložili veškeré úspory.
2. Reinvestovat investici
Ještě výhodnějším řešením by pro Malešovy bylo reinvestování investice. To znamená, že úvěr budou splácet z vlastních prostředků a zisk z investice dále reinvestují. Pokud by se pro toto řešení rozhodli, po 30 letech bude mít jejich investice hodnotu 11 400 000,- Kč. Vycházíme z předpokladu, že roční výnos investice by byl po celých 30 let 7 % p.a.
Několik rad závěrem
Máte k dispozici dostatek volných finančních prostředků? Poskytne vám banka vyšší hypoteční úvěr? Pak pro vás bude výhodnější sjednat vyšší hypotéku a zbylé finance vhodně investovat, a tím je dále zhodnotit. Jak jste mohli vidět na modelovém příkladu, díky investici budou Malešovi v plusu zhruba milion korun.
Jen na vás záleží, pro kterou variantu se rozhodnete. Pokud se rozhodnete investovat, ale svět financí je pro vás jednou velkou neznámou, mějte po boku spolehlivého průvodce a rádce. Náš tým finančních specialistů vám rád pomůže sestavit důmyslnou strategii, která vám zajistí nejvyšší výnosy.
Koupě investičního bytu na pronájem
Přemýšlíte o tom, jak zhodnotit své finance a vybudovat zajímavý pasivní příjem? Investice do koupě nemovitosti je atraktivní možností, jak zbohatnout. Protože jde o dlouhodobou investici v řádu st...
PŘÍPADOVÁ STUDIE NÁKUP NOVÉHO DOMOVA
Věříte, že zvládnete nákup nemovitosti snadno sami? Proč platit za služby realitní kanceláři? Podobně uvažuje většina kupujících. Vybrat nemovitost na internetu, absolvovat prohlídku, dohodnout cen...
NEMOVITOSTI JAKO REGULÉRNÍ INVESTIČNÍ NÁSTROJ
Víte, že nemovitosti jsou považovány za ty nejlepší uchovatele hodnoty? Málokdy se stane, že byste na své koupi nemovitosti tratili desítky procent. Naopak spíše získáte.
CENA A HODNOTA JSOU DVĚ ROZDÍLNÉ VĚCI
Pokud peníze leží schované doma, ztrácí hodnotu rovnou dvakrát. Znehodnocuje je inflace, ale i ušlý zisk. Investování není určeno pouze pro nejbohatší, svoji trošku tady může utrhnout každý. Pak na...
PODÍLOVÉ FONDY
Podílových fondů je na trhu celá spousta. Jak poznat ten správný? Rozhodně se nevyplatí střílet naslepo a vložit finance do prvního fondu, který si vyhledáte na internetu. Přečtěte si více o tom, j...
Možnosti investic
DO ČEHO NEJLÉPE INVESTOVAT? Přečtěte si přednosti i rizika jednotlivých druhů investic.